¡Equipo! Una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de ahorro para el retiro que las personas con ingresos pueden utilizar para ahorrar para el futuro, al tiempo que disfrutan de ciertas ventajas fiscales, menos impuestos. Hay varios tipos de cuentas IRA, cada una con sus propios requisitos, características, beneficios, y desventajas, pero todas ofrecen algún tipo de beneficio fiscal que puede ayudar a Nuestro Bolsillo a tener más dinero en un futuro. Las principales y más populares cuentas individuales de IRA son las IRA tradicionales, las Roth IRA, y las SEP IRA.
- Cuenta IRA tradicional: Las cuentas IRA tradicionales proporcionan un crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que tu dinero crece libre de impuestos hasta que comiences a retirarlo. En este momento se calcula el impuesto y se cobra la tasa de impuestos que corresponda. Además, tus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.
- Por ejemplo, si ganas $40,000 al año y pones $3,000 en una cuenta IRA tradicional, por lo general recibirás una deducción de tus ingresos de $3,000. Para el 2023, si eres soltero o soltera y estás cubierto por un plan de jubilación en tu lugar de trabajo, tus contribuciones serán deducibles de impuestos, al menos en parte, si tus ingresos brutos ajustados modificados son menores de $73,000.
- Si eres casada y solo uno de los dos está cubierto en el trabajo por un plan de retiro, el límite de ingresos para contribuir a una IRA y poder deducir es de 218,000.
- Si las dos personas del matrimonio están cubiertas por un plan de retiro en el trabajo, el límite de ingresos de uno de los dos es de $10,000 y no pueden deducirlo de impuestos.
- Roth IRA: Las Roth IRA son cuentas de jubilación individuales que le permiten hacer contribuciones después de impuestos, lo que significa que no puede deducir sus contribuciones de impuestos. Sin embargo, los retiros son libres de impuestos. Para calificar para una distribución libre de impuestos, debe haber tenido la cuenta Roth IRA durante al menos cinco años y tener al menos 59 años y medio de edad.
- Las cuentas Roth IRA pueden ser útiles para aquellas personas que anticipan estar en un nivel de impuestos más alto después de jubilarse, para aquellos que quieren ahorrar fuera de su 401(k), y para aquellas que quieren evitar los requisitos de distribución mínima obligatoria (RMD) que se tienen con el IRA o 401(k) tradicionales.
- SEP IRA: Un plan de pensión simplificado para empleados (SEP) es un plan de jubilación que permite a los empleadores hacer contribuciones a las cuentas IRA de sus empleados. Las contribuciones son deducibles de impuestos para el empleador, pero tiene varias restricciones y reglas que se deben de seguir. Al recibir pagos durante la jubilación, el beneficiario o empleado debe de pagar los impuestos.
En resumen, las cuentas IRA son una excelente manera de ahorrar para la jubilación y aprovechar las ventajas fiscales que ofrecen. Cada tipo de cuenta IRA tiene sus propias ventajas y desventajas, y es importante que consideres tus necesidades financieras y fiscales antes de elegir una cuenta de retiro.
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