1. Aceptación
Cuando encuentras la casa de tus sueños, la etapa de aceptación es crucial. Es cuando el vendedor acepta tu oferta y se establece un contrato formal. Retirarse puede tener consecuencias, así que procede con cuidado.
2. Amortización
Comprender cómo se distribuyen tus pagos hipotecarios es importante. Los cronogramas (el calendario) de amortización muestran cuánto pagarás con el tiempo de interés y cuanto le bajas al capital o al principal. Es una guía para que veas como el banco aplica tus pagos hacia el préstamo hipotecario.
3. Ingresos Anuales
Los prestamistas toman en cuenta todas tus ganancias, incluyendo salarios, manutención, pensión alimenticia, comisiones, e inversiones. Tus ingresos anuales afectan directamente tu elegibilidad para una hipoteca ya que el pago de la hipoteca no puede pasar de un porcentaje definido.
4. Tasa de Porcentaje Anual (APR)
El APR es el porcentaje de interés que pagarás por tu préstamo hipotecario. Un APR más bajo beneficia a los compradores de vivienda, ya que reduce el costo total del endeudamiento, pero sobre todo del pago mensual.
5. Avaluó
Un avalúo determina el valor de la propiedad. Un valuador determina el valor de la vivienda basando en factores como la zona, lo que se han vendido propiedades similares a la que esta valuando, material de construcción, etc. Este avalúo determina cual es el máximo de dinero que el banco o prestamista puede prestarte parta comprar esta propiedad. Este es un paso crítico cuando estas comprando una casa.
6. Contingencia de Avaluó
Esta condición se incluye en el contrato de compraventa para anular el trato de comprar sin penalización si el valor de la casa es menor que el precio al que quieres comprar. Esta cláusula protege a los compradores de pagar demasiado por una propiedad.
7. Plusvalía
La plusvalía no es más que el aumento del valor de una casa o propiedad con el tiempo. La plusvalía sube cuando se hacen mejoras a la casa, la demanda de vivienda incrementa, la inflación, la zona es más deseada, etc.
8. Tasa de porcentaje anual ajustable (ARM)
Un ARM es un préstamo con tasas de interés variables. Si bien puede ofrecer pagos iniciales bajos, es menos predecible y sube o baja de acuerdo a un punto de referenciade la economía como tasa LIBOR. Considera tu tolerancia al riesgo antes de optar por un ARM ya que si bine los primeros meses o tal vez años es muy barato, tiende a ajustarse a la alta y recuerda que si mandas el mínimo, solo estas pagando intereses.
9. Valor Catastral
El valor catastral determina los impuestos a la propiedad. Tu asesor local proporciona una declaración anual basada en el valor de la propiedad.
10. Como Está (As-is)
Cuando una casa se vende “como está”, significa que no se realizarán mejoras antes de la venta. Los compradores deben ofrecer el precio más bajo frente a posibles costos de reparación. Lo recomendable aquí es tener una inspección y si el monto de reparación supera, por ejemplo los $2,500 dólares, el contrato se cancela o el dueño acepta repararla o en su efecto rebajar el precio de la casa para que el nuevo dueño la repare.
Términos Relacionados con Tarjetas de Crédito y Seguro de Automóvil
1. Valor en Efectivo Real (ACV)
El ACV cubre tu casa y pertenencias después de deducir la depreciación. El seguro de automóvil también puede usar el ACV para reclamos de vehículos.
2. Informe de Crédito o Buro de Crédito
Tu informe de crédito es un registro de tu historial crediticio, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito y direcciones. Revísalo antes de tomar decisiones financieras importantes. Si está por debajo de los 680 punto, tu intereses van a ser mucho mas altos o tal vez no te presenten.
3. Seguro Hipotecario Privado (PMI)
Si tu deposito inicial es inferior al 20%, los prestamistas requieren PMI. Esto protege al prestamista en caso de que tú dejes de pagar. Se puede cancelar una vez que acumules plusvalía y/o reduzcas el monto principal. La regla es que una vez tu préstamo sea 80% del valor de la casa, te lo cancelan.
4. PITI (Capital, Intereses, Impuestos a la Propiedad y Seguro de Propietarios)
Estos son los cobros principales que están incluidos en tu hipoteca. PITI (Principal, Interest, Tax, and Insurance). Tu estado de cuenta te indica como se divide tu pago cada mes. Puedes enviar mas dinero para que reduzca el capital y así pagues más rápido tu hipoteca.
5. Días en el Mercado (DOM)
El DOM indica cuánto tiempo una casa ha estado en venta. Esto te deja ver, como comprador, si es una casa o zona deseada y como se encuentra el mercado de las casas en general.
Recuerda que la educación financiera es clave para alcanzar tus objetivos. Ya sea que compres una casa, manejes tarjetas de crédito o asegures tu automóvil, estos términos te guiarán hacia decisiones informadas.
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